Ali bo prenos stanja na kreditni kartici pomagal zmanjšati vaš dolg?

Vprašanje, ki se pogosto pojavi pri hitrem odplačevanju kreditnih kartic, je: 'Ali naj odprem novo kreditno kartico z nižjo obrestno mero in prenesem trenutno stanje na to?'

No, kratek odgovor je, da je odvisno od tega, koliko dolga imate, pa tudi od drobnega tiska nove kreditne kartice, na katero boste nakazali svoje stanje.

Tukaj je dolg odgovor: če imate dolg na kreditni kartici, morate najprej narediti seznam vseh svojih kreditnih kartic, vključno z vsemi podrobnostmi o stanju, obrestni meri in minimalnem plačilu posamezne kartice. Ko imate seznam, lahko pregledate svoje obrestne mere.



Običajno se kreditne kartice z obrestnimi merami nad 8–9% štejejo za visoke. Če torej opazite, da imate kreditne kartice z višjimi obrestnimi merami, lahko raziščete druge izdajatelje kreditnih kartic, da preverite, ali ste odobreni za novo kartico z nižjo obrestno mero. Podjetja s kreditnimi karticami pogosto ponujajo nižjo obrestno mero, včasih celo 0% za prenos sredstev, za določeno časovno obdobje - recimo šest mesecev. Družba s kreditnimi karticami bo nato zaračunala odstotek zneska, ki ga nakažete, običajno od 1 do 5%, kar je še vedno boljša možnost, kot da stanje na trenutni kartici pustite z visoko obrestno mero.

Od tam lahko na kreditno kartico dodate najvišja plačila dolga z najvišjo obrestno mero - za več glejte https://theeverygirl.com/feature/which-strategy-is-best-to-reduce-your-debt/ podrobnosti - in opravite minimalno plačilo na novi kartici z 0% ali nizko obrestno mero, dokler se dolg na kartici z najvišjo obrestno mero v celoti ne izplača. Upoštevajte pa, da se lahko po izteku prvotne ponudbe z nizkimi obrestnimi merami na vaši novi kartici povzpne na višji odstotek - in dejansko je lahko celo višja od obrestnih mer za druge kreditne kartice, ki jih imate. Torej, bistvo: natančno morate vedeti, koliko časa imate z nižjo obrestno mero in temu primerno pripraviti načrt za zmanjšanje dolga.

Oglejmo si primer:
Kreditna kartica 1: Stanje 700 USD, 14,99% obrestna mera, minimalno plačilo 25 USD
Kreditna kartica 2: Stanje 2.100 USD, 21,99% obrestna mera, minimalno plačilo 75 USD
Kreditna kartica 3: Stanje 1.200 USD, 7% obrestna mera, minimalno plačilo 25 USD

Recimo, da pregledate www.bankrate.com in poiščete kreditno kartico, ki vam odobri kreditno linijo v višini 3.000 USD z 14,99% obrestmi in ponudbo za prenos stanja 0% v prvih šestih mesecih, za prenos stanja pa zaračuna 3%. Po pregledu vseh dolgov in finančnega načrta se odločite, da lahko mesečno dodelite dodatnih 175 USD za plačilo dolga. To pomeni, da boste plačevali približno 300 USD na mesec v skupnem znesku plačil dolga (minimalni zneski na drugih karticah in dodatnih 175 USD). Morda je najbolj smiselno opraviti prenos stanja kreditnih kartic 1 in 2, saj imata najvišji obrestni meri, plačata 84 USD provizije za prenos stanja in za šest mesecev zakleneta 0-odstotno stopnjo na preostali znesek 2 884 USD (700 USD) plus 2.100 USD plus 84 USD). * Predpostavimo, da je vaše minimalno plačilo na tej novi kartici 100 USD. V teh šestih mesecih 0-odstotne obrestne mere lahko plačate najnižji dolgovani znesek, medtem ko dodatno plačujete dolg na kreditno kartico 3 (skupaj 200 USD), da ga lahko odplačate, preden se obrestna mera nove kreditne kartice ponastavi. Ko ga odplačate, lahko novi kreditni kartici dodelite celotnih 300 USD.

Seveda, kot pri kateri koli strategiji finančnega načrtovanja, tudi preden sprejmete kakršne koli odločitve, naredite domačo nalogo in poznajte vse prednosti in slabosti prenosov stanja na kreditni kartici. Sodelujte s svojim finančnim strokovnjakom, ki vam lahko pomaga pri nadaljnjem razumevanju teh strategij in se prepričajte, da sprejemate najboljše odločitve glede na vaše trenutno finančno stanje in finančne cilje.

* Upoštevajte, da provizija za prenos stanja morda ni najbolj smiselna, odvisno od tega, koliko dolga imate na kreditni kartici, pa tudi od obrestnih mer in minimalnih plačil posameznega dolga.

Sodelujte s finančnim strokovnjakom, ki vam lahko pomaga razumeti, ali so prenosi bilanc smiselni za vas.